Informació elaborada per Jordi Goula. Suplement “Dinero” de La Vanguardia, pg. 18. Data: 15/01/2012.
Las cifras que se conocen de la situación actual sobre la concesión de financiación a las pymes no engañan: sólo un 20% de solicitudes de crédito son aprobadas y las dificultades para refinanciar productos financieros ya contratados son enormes. En esa tesitura del mercado que ya dura tres años, un número elevado de empresas han tenido que cerrar sus puertas ante la imposibilidad de hacer frente, no sólo a la crisis, sino a la falta de financiación para el circulante. Eso, con el 22% de paro en el fondo de la cuestión, supone una incongruencia inconcebible del sistema.
Lo peor del caso es que las expectativas para el 2012 no aportan nada nuevo, si acaso, más problemas. Difícilmente se
concederá crédito nuevo y conseguir una renovación supondrá un éxito. La reestructuración adicional del sistema bancario avanzada por el nuevo Gobierno supondrá un alargamiento del impasse actual, aunque la última llave la seguirá teniendo el BCE con sus decisiones.
Mientras, la actividad no puede parary hay que rebañar hasta la última posibilidad para tratar de conseguir financiación.
Yen eso están en Pimec. “Hemos activado una acción dirigida a las pymes que consiste en una red de profesionales financieros que den respuestas a las empresas catalanas que precisan mejorar su situación actual”, afirma Fran de la Torre, director del departamento de consultoría estratégica y financiación de Pimec. En realidad, desde hace años, antes de la crisis, explica que se dedican “a conseguir capital alternativo”, fuera del circuito bancario, entendiendo por tal, fundamentalmente, dinero público. Sin embargo, es evidente que desde el 2008 esta financiación es más difícil de conseguir.
A pesar de la penuria existente, al parecer son muchas las pymes que todavía carecen de las mínimas condiciones internas para preparar un buen plan operativo de cara a lapeticióna una entidad financiera, ya sea privada o pública. Según De la Torre, a toda pyme que acude a Pimec se le sigue haciendo tres preguntas clave. “Lo primero es que sepa exactamente el dinero que precisa. Parece absurdo, pero hay muchas pymes que no se plantean esta pregunta antes de ir al banco. La segunda es saber para qué se necesita el dinero, es algo que deben tener muy claro ya en la primera reunión con el banco. Y la tercera es presentar un plan de viabilidad de retorno del dinero”.
Desde que empezara la crisis en el 2008, más de 4.000 empresarios han acudido en busca de ayuda a Pimec con su problema personal a cuestas. Ello ha permitido a la patronal recabar una información muy valiosa sobre los problemas reales que viven las pymes. Una síntesis de la misma resulta muy útil a los 40 profesionales financieros que desde las 14 sedes de Pimec tratan los problemas directamente con los empresarios. Asimismo, estas experiencias han servido para mejorar los productos financieros que se ofrecen desde las diferentes administraciones públicas y son muchos los reajustes que estas entidades han realizado en base a la información que se deriva de las gestiones realizadas por la red de consultores financieros de Pimec.
¿Quiénes son estos profesionales?
“Son personas séniors con más de 10 años de experiencia que conocen a fondo el mundo financiero y que dan apoyo a la dirección general de la empresa o a la dirección financiera, como soporte externo ajustado a cada necesidad concreta. Se ofrece, en definitiva, un profesional a tiempo parcial. Además, les damos formación y les dotamos de los instrumentos necesarios”, prosigue De la Torre. Seguidamente, expone cómo se trabaja con las empresas. “Lo primero es ser escéptico con la percepción que el empresario tiene respecto al banco y pedirle rápidamente los números, igual que hará el banco. Luego se miran las cifras y semontan reuniones de trabajo con el empresario con el objetivo de ver cómo se puede mejorar la situación”.
Las medidas que se adoptan van en la dirección de que la empresa obtenga más cash-flow. Hay muchos casos en que la empresa no necesita más crédito, sino mejorar su capacidad de generar flujo de caja. “El problema es que muchas veces se va al banco y no se le dice la situación de mejora que se adopta, sino que simplemente se pide la renovación, alargando vencimientos. Nosotros le ayudamos a apostar por la continuidad, enfocándola vía crecimiento.
Se ofrece, además, a la pyme hacer un plan estratégico”. Por otro lado, la presentación que haga la empresa al banco es decisiva. “Si está bien argumentada la operación, la probabilidad de denegación es menor”. Por último, explica que “hay muchos casos en que el consultor acompaña a la empresa al banco, una vez realizado el diagnóstico y ya se han hecho retoques internos”.
CARGOTRANS MONTSERRAT
“Facilitan y acortan plazos”
Cargotrans Montserrat es un operador logístico con sede en Sant Sadurní d’Anoia y almacenes en Vilafranca y Valls. Trabajan sobre todo en el sector de alcoholes, vinos y cavas, y de Catalunya y España quieren dar el salto al extranjero. Es una empresa familiar de tercera generación (fundada en 1940) y su gerente es Jaume Montserrat. Su experiencia en el tema de consultoría financiera con Pimec, la juzga satisfactoria.
“No te obtienen la financiación, pero te facilitan mucho las cosas y te acortan los plazos”, explica el gerente. Su contacto con Pimec –a la que llevan años asociados– tuvo lugar al plantearse, con la crisis, la necesidad de reorientar el negocio vía la internacionalización. “En la primera reunión de trabajo que tuvimos, nos dieron una visión objetiva de la empresa –162 trabajadores– que a veces desde dentro resulta difícil tener”. Empezaron la relación a principios del 2011 y “nos han dado, en las reuniones que celebramos cada mes, su punto de vista sobre la materialización de nuestros proyectos. Se calcula la inversión que necesitas y se buscan las fuentes. He notado que dominan a fondo las fuentes públicas de financiación. Nos acompañaron al ICF y entre los tres definimos el camino de la empresa, en función del cual recibiremos la financiación. Hoy estamos todavía en una primera fase. Paralelamente, hemos contactado con alguna entidad financiera, a la que nos han acompañado, y he comprobado que estas valoran
muy positivamente contar con una visión de terceros”.
